Simulador de ETFs
Proyecta cómo puede crecer una cartera pasiva/ETF con aportaciones periódicas, comisiones y una banda de incertidumbre (Monte Carlo). No es una predicción: es un rango de escenarios.
Valor mediana
122.744,32 €
Rango (p10–p90)
78.947,83 € – 202.450,20 €
Total aportado
58.000,00 €
Ganancia (mediana)
64.744,32 € (111,63 %)
Simulación educativa con 1.500 escenarios Monte Carlo sobre tus supuestos. Rendimientos pasados o esperados no garantizan resultados futuros. No es asesoramiento financiero.
Conceptos clave para invertir en ETFs
Antes de jugar con el simulador, estos son los principios que de verdad deciden el resultado a largo plazo. Ninguno es un secreto: lo difícil es cumplirlos durante décadas.
1.Comisiones bajas (TER)
Las comisiones se comen tu retorno cada año, pase lo que pase en el mercado. Un ETF indexado global no debería costar más de un 0,20% anual: si te cobran más, mala señal — existen equivalentes más baratos. Prueba el simulador con un TER del 0,2% frente al 1,5% y verás cómo la diferencia se convierte en decenas de miles de euros a 20 años.
2.Keep buying: aporta siempre, también en las caídas
Seguro que has oído que quien invirtió en el máximo del año 2000 no recuperó hasta 2013. Es engañoso: solo es cierto para una única aportación. Quien siguió comprando cada mes acumuló participaciones a los precios bajos de 2001–2003 y 2008–2009, y volvió a positivo muchos años antes con una rentabilidad muy superior. Las caídas son cuando tus aportaciones compran barato.
3.Diversifica de verdad: índice global
Un solo ETF sobre un índice mundial (MSCI World o ACWI) te da miles de empresas de decenas de países con una sola compra. Apostar por un sector, un país o una temática de moda concentra el riesgo y, históricamente, la mayoría de esas apuestas acaban por debajo del índice global.
4.Acumulación mejor que distribución
Un ETF de acumulación reinvierte los dividendos automáticamente: el interés compuesto trabaja sin que hagas nada y sin tributar cada año por los dividendos cobrados. Si no necesitas la renta, la acumulación suele ser más eficiente fiscalmente y más cómoda.
5.Tiempo en el mercado > acertar el momento
Nadie sabe cuándo caerán o subirán los mercados. Los mejores días de bolsa suelen llegar pegados a los peores: quien sale en pánico acostumbra a perdérselos, y perderse solo un puñado de los mejores días en 20 años destroza la rentabilidad. La volatilidad no es un fallo del plan: es el precio que pagas por el retorno.
6.Elige fondos grandes y de réplica física
Antes de comprar, mira tres cosas: patrimonio gestionado (mejor por encima de 100 M€, reduce el riesgo de cierre), réplica física (el fondo tiene las acciones de verdad) y la diferencia de seguimiento respecto al índice (tracking difference), que es el coste real una vez sumado todo.
Contenido educativo, no asesoramiento financiero personalizado.